קרן השתלמות היא אפיק החיסכון היחיד בישראל שמעניק פטור מלא ממס רווח הון (עד התקרה), עם נזילות אחרי 6 שנים בלבד. לשכירים — הטבה משמעותית מהמעסיק; לעצמאים — הוצאה מוכרת וכלי חיסכון מרכזי.
למה קרן השתלמות היא "המוצר הכי משתלם בישראל"?
קרן השתלמות היא אפיק החיסכון היחיד שנותר בישראל עם פטור מלא ממס רווח הון על ההפקדות עד התקרה — 25% מס שפשוט לא משלמים. בנוסף, הכסף נזיל אחרי 6 שנים בלבד (לעומת גיל פרישה בפנסיה), ולשכירים ההפקדה ברובה על חשבון המעסיק. שילוב כזה של הטבת מס, נזילות והפקדת מעסיק — אין בשום מוצר אחר.
לשכירים: ההטבה שחבל לפספס
מעסיק שמפריש לקרן השתלמות מפקיד 7.5% מהשכר, והעובד מוסיף 2.5% בלבד. במילים אחרות: על כל שקל שאתם מפקידים, המעסיק מפקיד שלושה. אם המעסיק שלכם מציע קרן השתלמות ואתם לא מנצלים — אתם מוותרים על העלאת שכר של 7.5%. ואם הוא לא מציע — שווה לבקש במשא ומתן הבא.
לעצמאים: הטבה כפולה
עצמאים יכולים להפקיד עד 4.5% מההכנסה החייבת (עד תקרה שנתית) ולקבל הכרה בהוצאה — הקטנת המס עוד השנה — ובנוסף פטור ממס רווח הון על הצבירה. לקראת סוף שנת המס זו אחת הפעולות המשתלמות ביותר שעצמאי יכול לעשות, ולוקח רבע שעה לפתוח קרן.
מה חשוב לבדוק בקרן קיימת?
דמי ניהול — הפער בין 0.8% ל-0.5% מצבירה שווה עשרות אלפי שקלים לאורך שנים, ורוב החוסכים לא יודעים כמה הם משלמים; מסלול השקעה — צעירים בתחילת הדרך לרוב ירוויחו ממסלול מנייתי, וקרן ש"נשכחה" במסלול סולידי מפסידה תשואה; וקרנות ישנות ממעסיקים קודמים — כדאי לאחד או לנייד למקום שמנוהל טוב יותר. הניוד פשוט, לא כרוך במס ולא פוגע בוותק.
איך אנחנו עוזרים?
משווים דמי ניהול וביצועים בין כל בתי ההשקעות, מנהלים את המיקוח ואת הניוד מא׳ עד ת׳, ומתאימים את המסלול לגיל וליעדים שלכם — ללא עלות מצדכם. רוצים לדעת כמה הקרן שלכם באמת עושה? דברו איתנו.