קופת גמל להשקעה משלבת את הטוב משני העולמות: נזילות מלאה בכל רגע, ואם משאירים את הכסף עד גיל 60 — אפשר למשוך אותו כקצבה פטורה ממס לחלוטין. תקרת ההפקדה השנתית מוגבלת, ולכן כדאי לנצל אותה כל שנה.
החיסכון הגמיש עם הטבת המס הכפולה
קופת גמל להשקעה, שהושקה ב-2016, הפכה במהירות לאחד ממוצרי החיסכון הפופולריים בישראל — ובצדק. היא משלבת נזילות מלאה (הכסף זמין בכל רגע) עם הטבת מס ייחודית: מי שמשאיר את הכסף עד גיל 60 ומושך אותו כקצבה חודשית — פטור לחלוטין ממס רווח הון וגם מהמס על הקצבה עצמה. הטבה כפולה כזו לא קיימת באף מוצר אחר.
איך זה עובד?
מפקידים עד התקרה השנתית (מתעדכנת מדי שנה, בסביבות 81 אלף ₪ לאדם) — חד-פעמי או בהוראת קבע. הכסף מושקע במסלול לבחירתכם ואפשר לעבור בין מסלולים ללא אירוע מס. רוצים למשוך לפני גיל 60? אפשר, בכל רגע — משלמים 25% מס על הרווח הריאלי בלבד, כמו בכל השקעה. משאירים עד 60 ומושכים כקצבה — פטור מלא.
הטריק המשפחתי שכדאי להכיר
התקרה היא לכל אדם — כולל ילדים. משפחה של ארבע נפשות יכולה להפקיד פי ארבעה מהתקרה בשנה. הורים וסבים רבים מנצלים זאת לחיסכון ארוך טווח לילדים ולנכדים: כסף שגדל במסלול מנייתי שנים ארוכות, ובבוא היום משמש לדירה, לחתונה — או נשאר לפנסיה מוקדמת עם ההטבה המלאה.
למי זה מתאים במיוחד?
למי שרוצה לחזק את הקצבה הפנסיונית מעבר לפנסיית החובה; להורים שחוסכים לילדים; למי שמיצה את קרן ההשתלמות; ולחוסכים שרוצים גמישות — היום זה חיסכון נזיל, ואם לא נגעתם בו עד 60, הוא הופך להטבת מס משמעותית. אין כמעט תרחיש שבו מפסידים מהגמישות הזו.
הבדיקה שלנו
נוודא שאתם מנצלים את התקרה השנתית (היא לא נצברת — מה שלא נוצל השנה, אבד), נשווה דמי ניהול בין בתי ההשקעות ונתאים מסלול השקעה לטווח שלכם. פתיחת קופה לוקחת דקות — והתוצאה מלווה אתכם עשרות שנים.